Сравнение с договором банковского вклада 💎
Превращайте мечты в цели!
Сначала про вклады:
Деньги доступны, и в непредвиденной ситуации расходуются в первую очередь;
Средства застрахованы в пределах 1,4 млн. рублей (вкл. проценты);
Проценты свыше ≈42 000 рублей облагаются НДФЛ (13%);
Ставки меняются. В 2020 году проценты по вкладам не сохраняли деньги от инфляции;
Неоспоримый плюс (и недостаток) договора вклада — мгновенная ликвидность. Быстро покрыть непредвиденные расходы можно за счёт вклада и не удастся за счёт полиса страхования жизни.
Накопительное страхование жизни:
Накопление и страхование — две составляющие страхования жизни, которых лишен банковский вклад.
Срок страхования от 5 лет. Периодичность и размер взносов определяются клиентом.
Внесённые средства недоступны до окончания договора: досрочное расторжение влечёт потерю части вложений, лишает страховой защиты и отдаляет достижение цели;
Взносы и выплаты не подлежат аресту, взысканию, разделу имущества, налогообложению;
Плательщики НДФЛ вправе ежегодно получать вычет (до 15 600 в год) с суммы страховых взносов;
При несчастном случае или болезни, компания оплачивает лечение и реабилитацию клиента. Перечень рисков пополняется за доплату. Взносы остаются нетронутыми;
По окончании полиса деньги гарантированно возвращаются.
Если страхователь не успеет сформировать капитал, компания выплатит страховую сумму, то есть планируемую сумму накоплений (независимо от количества взносов). Выплату получит выгодоприобретатель, указанный в полисе.
Срок выплаты по правилам страхования — 14 дней (на практике 2-3 дня). Никаких споров с наследниками и встреч с нотариусом;
* Гарантии возвратности вложений:
- оплаченный уставной капитал страховщика жизни — не менее 450 млн. руб. (ст. 25 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»);
- миллиардные страховые резервы, сведения о которых — на сайте ЦБ РФ;
- собственные активы;
- экономически обоснованные страховые тарифы;
- ежеквартальная отчетность перед ЦБ РФ;
- перестрахование рисков в компаниях с уставным капиталом от 600 млн. руб. (перестраховщики).
Итоги
Вклад — оперативный резерв на случай вынужденных трат, а полис НСЖ — неприкосновенная копилка на такие далёкие цели как поступление ребёнка в ВУЗ, накопление первого взноса по ипотеке, пенсионный капитал (прибавка к государственной пенсии)…
Страховка действительно работает: люди получают выплаты по несчастным случаям и не тратят накопления.
Вероятность болезни или травмы только кажется низкой.
Трудоспособность — актив наёмного работника и предпринимателя. Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) лишает возможности накапливать. Финансовые цели отходят на дальний план, главной задачей становится решение проблем.
Расходуя деньги на текущие нужды или сберегая хронически, не только рискуем провалиться на другой уровень жизни. Ставим под вопрос благополучие близких и их мечты.
Кстати
В отличие от инвестиций, споры клиентов по вкладам и страховым полисам регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей»:
- выбор подсудности;
- не платится судебная пошлина (на сумму спора до 1 млн);
- компенсация морального вреда;
- взыскание судом в пользу клиента штрафа (до 50% суммы);
Я в Telegram